引入金融活水助力乡村振兴
——江苏省淮安市洪泽区金融服务乡村振兴的探索与启示
一、引言
实施乡村振兴战略，需要解决资金问题。习近平总书记强调，要在资金投入、要素配置、公共服务、干部配备等方面采取有力举措，加快补齐农业农村发展短板。实现这一要求，金融创新应发挥重要作用。
二、背景情况
年9月，江苏省淮安市洪泽区获批“推进脱贫攻坚和乡村振兴有机衔接”国家农村改革试验区项目制拓展改革试验任务，项目实施期2年。在年年底，洪泽区已全面完成脱贫攻坚任务，由脱贫攻坚转向全面推进乡村振兴，迫切需要引入金融资本助力赋能。在全面实施乡村振兴战略过程中，洪泽区把金融服务乡村振兴摆在重要位置，构建了由区人民政府统筹安排，区农业农村局协同推进，洪泽农村商业银行作为主办银行、其他金融机构共同参与的金融服务乡村振兴工作机制，积极开展金融支农模式与产品创新，不断打造金融惠农新场景，取得了显著的成效。
洪泽区举行优化金融服务助力乡村振兴启动仪式
三、主要做法
（一）依托大数据与网格化，探索整村授信新模式
年以来，在洪泽区党委政府和农业农村部门的统一部署推动下，洪泽农村商业银行利用大数据建模和农村社区网格化管理资源，建立了农户核心资产、外出务工等关键信息清单建立授信模型，全方位开展整村授信工作，为开展农村首贷、信用贷奠定了良好基础。首先，通过政务大数据获取各乡镇街道、村庄社区辖内基础农户数据信息，并进行筛选、分类。其次，由各支行根据实际情况对农户信息数量进行修正完善、查漏补缺。然后，再由客户经理带信息表对接村委干部和网格员，确定参与农户客观指标信息并对照已整理好的大数据信息进一步进行核对。最后，通过授信额度测算模型进行批量测算，确定授信额度，并通过二次修正进行授信锁定，建立完整农户信用档案。在此基础上，进行额度告知，并开展线上放款。
（二）创新金融惠农新产品，服务乡村五大振兴
洪泽农村商业银行聚焦乡村振兴资金需求，开发乡村振兴系列贷款产品，产品利率普遍低于一般产品利率，综合利率在5.5%，最低利率在3.85%。一是服务产业振兴，面向新型农业经营主体以及小农户，基于产业特色，开发惠农贷、农机贷、兴农耕、农村电商贷等系列产品。二是服务人才振兴，为返乡农民工、新型职业农民、留守妇女以及农村自主创业、军人军属等各类人员，量身定制“富民创业贷”、“巾帼荣誉贷”“乡村振兴人才贷”等系列产品，建立金融服务绿色通道，提供专项优惠利率，为乡村振兴引进人才、留住人才提供金融助力。三是服务文化振兴，把社会主义核心价值观、遵纪守法、资信良好、家庭和睦等方面纳入信用评分标准，培育文明乡风、良好家风、淳朴民风的价值导向。四是服务生态振兴，围绕发展绿色农业、改善农民住房条件、开展人居环境整治和特色田园乡村建设等，开发绿色农产品贷、农居乐、环保贷、文旅贷等产品。五是服务组织振兴，开发头雁贷和先锋贷产品，为乡村振兴一线的村干部和先锋模范提供金融支持，满足其生产经营过程中的经营性或消费性资金需求。
（三）发展农业供应链金融，探索金融惠农新途径
紫山生物是国家级重点龙头企业，现金流相对充裕，但上游的蘑菇种植草料供应商多为个体农户，经营资金紧张。洪泽区创新推出应付账款融资模式，即银行、草料供应个体农户、紫山生物达成三方合作协议，某草料供应个体农户提供草料后，形成紫山生物一笔应付账款，账龄一个月，紫山生物向银行出具应付账款确认函后，银行向草料供应个体农户发放信用贷款，贷款到期前，紫山生物将该应付款资金打进草料供应个体农户与银行事先约定的贷款账户。该模式以上下游企业间真实交易为依托，以应付账款作质押，封闭式运行，在解决草料供应个体农户担保难题的同时，有效降低了贷款信用风险。
（四）多维度提升服务水平，打造金融惠农新场景
围绕金融服务乡村振兴，着力推动“三个提升”：一是提升金融服务的广度，洪泽农村商业银行根据党建、业务、客群等维度分析，结合洪泽湖畔地理特点，在村部、超市等关键位置，建立52家“湖畔驿站”农村普惠金融服务点，为客户提供业务咨询、贷款、小额存取款、转账、理财、农特产品代购代销和缴费充值等于一体的“驿站式”服务，实现了对全区行政村金融服务全覆盖。二是提升金融服务的速度，上线大数据“惠民e贷”平台，农民在“湖畔驿站”金融服务点只要一部手机，轻松一扫就能查询贷款额度，完成贷款发放，让农民享受到了贷款不出村的便捷服务。三是提升金融服务的温度，依托“湖畔驿站”创建金融先锋服务基地，党员先锋定期驻点，开展惠企便民政策宣传；积极融入社区村居文化，服务于社区村居文化，与社区联合举办“小小银行家”“邻里节”等活动，增加金融服务触点。
（五）推动金融人才下乡，构建金融惠农新机制
为建立和完善农村客户群体经济信息和金融需求档案，强化对新型农业经营主体、种养殖大户和小微企业的金融支持，更好满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求，洪泽区实施“金融人才驻村”工程。由洪泽农村商业银行推荐，区委组织部、金融办公室、人民银行区支行组织筛选，选派一批中层干部到区部委办局、镇街道等14个机关挂职担任“金融助理”，与及时交流掌握政府乡村振兴项目规划和金融需求，多形式开展金融服务宣传活动，密切
本文编辑：佚名
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